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“买的房涨了10%,我却越来越穷了”

09-07 17:30简七读财


最近参加了场朋友的婚礼,遇到了曾经的同事小A。

席间聊天,知道小A半年前买了房。虽然这半年楼市并不算红火,但是小A选的房子地段好,人气也旺,现在也已经涨了至少10%。

不少还没上车的朋友都表示羡慕,小A反倒叹了口气:别提了,自从买了房,感觉日子越过越穷了。

有人忍不住安慰小A:房贷虽然压力大点,但房子是实实在在增值了啊。

没想到小A摇摇头:我是全部公积金贷款,每个月不怎么要贴房贷的。只是自从买了房,房价又在涨,总有一种自己有钱了的错觉。买东西也忍不住开始各种“消费升级”,由奢入俭难,我这好几个月,都是靠信用卡周转过来的,感觉陷入了借新还旧的死循环...

房子虽然增值,但因为自住无法变现,而花出去的钱,却是实实在在要还的。


小A这种情况,并不少见。

曾经牛市的时候,我身边的很多朋友,一夜之间赚的盆满钵满。

虽然还是账户里的“纸面富贵”,但那段时间,朋友们却个个“人逢喜事精神爽”,账上赚了钱,连出手也阔绰了不少。

不过后来市场暴跌,很多人的没来得及出手,最后反而亏了钱。但提前花出去的钱,却没法收回来了。


可别觉得这些朋友是过度乐观,这种“财富膨胀”的错觉,很多人可能都会碰到。

说个例子,不知道你有没有碰到:

年底一般大家都会到手一笔年终奖,不少同学可能还会升职加薪。如果你手上突然多了一笔钱,明年还会涨不少工资,现在花钱是不是更有底气了、更容易把钱花出去了?

收入高了,你的储蓄会变多吗?不一定。也许越加薪,你的结余反而越少了。




这种财富的变化对消费态度的影响,在经济学中有个专门的名字,叫财富效应。

严格意义上,财富效应指的是资产价格的变化,对消费的影响。

所谓的资产,就是指房子,股票,基金投资等等。

一旦你手里持有的资产价格上涨,连带着影响你对未来的预期更加乐观,会让你更愿意提前消费,或者借贷。

收入增长的效果也很类似,因为你预期收入增加,财富会变多,哪怕增长还没有兑现,它都会让你对现在更乐观。

其实从宏观经济层面来看,大家对未来更乐观并不是一件坏事。我们作为消费者,对未来更有信心,会增加消费,刺激经济的发展。

经济发展进一步促进财富创造,增加公司的收入和金融市场增长,更加强化我们的信心,形成增长的良性循环。

不过,有正向的财富效应,也会有负向的财富效应。

最近市场环境变差,很多人的股票浮亏,加上房市低迷,房租还在上涨,让很多人对未来的预期,开始变得不确定起来。

一旦预期变化,会直接反映到咱们日常生活的消费和投资行为上,比如,现金为王“广积粮”,成了更为稳妥的投资策略。

这也是为什么,“消费降级”的概念、和“做好过苦日子准备”的说法,也仿佛在一夜之间火了起来。


其实无论市场环境如何变化,懂得财富效应对我们预期的影响、以及对我们行为的影响,可以帮助我们做出更聪明的判断。

对于这一点,我有几个小感悟,也想和你分享,欢迎你和我讨论:

1. 在兑现前,浮盈/浮亏永远只是账面上的变化

所以,市场上涨时,要冷静,没兑现的财富还不属于你,消费还是要有规划。

当然,市场下跌时,也别太悲观,想清楚自己的投资和持有逻辑。穿越牛熊的投资中,这样的心态尤其珍贵^^

2. 永远给自己留点弹药

这个有点像是我们说的紧急备用金的概念。

不管对未来多乐观,手上揣着能用来救急的弹药,总是会更踏实一些。正所谓,手里有粮,心中不慌嘛。

3. 别透支未来

人人都想着财富自由,其实就是希望能够快速完成积累,让自己免除后顾之忧。

在我们的财富积累期,可不能透支太多,影响增长速度。

今日份的感悟就到这里啦,你在生活中有遇到财富效应的影响吗,你怎么看?
欢迎留言和我分享。

简七读财

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