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收益6.8%的灵活理财,有点意思丨扒一扒

09-20 17:30简七读财

* 说明:文中产品仅做科普,无任何利益相关。投资有风险,千万记住不懂不投。

最近注意到了一款新产品,后台也有不少朋友咨询,今天赶紧来聊聊。

在这个“跌跌不休”的情况下,单看宣传亮点似乎非常有吸引力

图片来自微信理财通


- 近一年的年化收益高达6.83%;
- 还能灵活存取;
- 竟然还标注着中低风险,稳健产品;
- 而且投资门槛不高,1000块钱就能投。

听起来是不是很吸引人?

但是,任何好产品可不能只看“金玉其外”,到底值不值得买还得仔细地分析一下。

01
如果你学过我们的理财课程,就会知道理财里有个不可能三角:


对于单一一个投资产品,收益,流动性和风险,往往不能得兼。
简单来说,就是收益高、风险低、想用就能取的单个产品,几乎是不存在的。

如果仔细看看这块产品的介绍,你会发现这是一款不保本的净值型产品。

不保本大家都理解,净值型啥意思呢?

买过基金的小伙伴都知道,每份基金有一个净值价格,这个价格会随着基金每天的投资收益情况不断变化。

这款产品也是同一个意思,我们的收益,是会随着每份产品的价格不断变化的。

比如昨天我看的时候,产品的最新净值为1.0723,对应的近一年的收益为6.79%;今天净值更新为了1.073,近一年收益变为了6.83%。

换句话说,如果这款产品的净值跌了,比如跌倒了1.05,我们的收益也会跟着打不少折扣。

看看产品过去一年的净值走势,应该更容易理解净值变化对收益的影响:

图片来自京东金融


虽然过去一年里产品的净值整体是在稳步上涨的,但其中还是有一些时段,净值有下跌,短期的持有可能会带来亏损。

02
了解一款产品的风险,还有一个重要的途径,是通过产品说明书,具体去看产品的资金投资去向。

这里得吐槽下理财通的页面,口口声声让投资人仔细阅读产品相关的合同和说明书,却没有提供相应的文档。

但要把自己的钱投资出去,连这笔钱到底投资到了哪里的“产品说明书”都不看,当然是不行的。

这里分享一个小技巧,我在页面仔细查看了这款产品的完整名称,并直接搜索了产品名+说明书等关键词。

果不其然,我在产品提供者泰康养老的官网信息披露里找到了相关的信息。


好啦,这下可以看新关注咱们的钱被投资去了哪里。光听宣传说风险低收益高并不可全信,看清楚实际投资资产才是“一手线索”。

从投资范围看,这款产品的可投资类别还是很广的,除了低风险的现金,货币基金,各类银行存款外,还可以投资各类债券,甚至还有股票,股票型基金等。

不过从投资比例的限制来看,权益类的投资比例被限制在了30%以内,还是以固定收益类的投资为主:


这也是为什么从净值走势来看,虽然有波动,但整体走势较为稳健的原因。

同时,还建议大家关注每一类投资的具体包含什么、产品的投资策略到底是什么风格等重要的投资信息。

03
大概了解了产品是怎么投的,估计你对产品的风险和收益也有了进一步了解。很多小伙伴可能还是好奇,这到底是个啥产品?

细心的小伙伴可能会发现,这款产品是在理财通的保险产品板块里。

可千万别误解,这款产品可不是重疾险、意外险等保障型保险,更不能认为这类产品“保险”而安全。

这里再给你做个小科普,保险公司和银行一样,是咱们国家非常重要的金融机构,也可以进行各类投资,包括发行产品聚集资金后,帮投资者投资。

简单来说,保险公司也可以在规定范围内,发行投资型的产品。
咱们这款产品,就是一款由泰康养老发行管理的养老保障管理产品,重在让你获取收益,而非基础保障。

简单理解,有点像是银行理财,只不过发行方从银行变成了养老公司。这类科普,我们的课程中也有更详细的介绍,篇幅有限,感兴趣的朋友可以自行学习。

图片来自《跟简七学理财》


而说到这里,大家估计最关心的还是自己要不要投资一点。

还是那句话,没有完美的产品,只有适合你的产品。我们可以对产品特点做个
简单小结,再做出自己的判断:

- 这是一款养老公司发行的理财产品,历史收益比较不错,走势稳健,在同类产品中有一定特点和吸引力。

- 但根据其投资范围和“净值型”的产品形态,短期还是有波动的,有亏损的风险,因此非常短期的投资并不是特别合适,更适合中期以上的投资。

PS:
最近市场波动还在继续,你的投资怎么样啦? 有什么感兴趣的理财话题吗?
欢迎留言告诉我哦~

简七读财

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